曾几何时，在信贷政策宽松的那些年头里，借款人已经习惯了带上公司开具的工作证明、收入证明，坦然的呈递至银行信贷员面前，然后满心欢喜的等待审批 通过的好消息，确认、放款，其乐融融。但随着信贷紧缩的层层加剧，这种情形早已一去不返，在目前的银行个人贷款业务方面，往往要求申请人出具收入账户 3-6个月以上的银行流水单，令不少贷款申请者闻之心痛。        不可否认，随着物价、房价的不断激增，手中攥着普通收入的民众，资金不给力现象时有发生，迫不得已寻求银行贷款已经成为不少人最后的“救命稻草”，仅从房 贷一项看，2010年全年北京的住宅购买者中，逾四成办理了房屋按揭贷款，如若在奔向贷款的途中遭遇银行流水绊马索，情何以堪？        然而， 公司每月工资入卡的上班族尚不受影响，但如若没有收入账户，难道就会就此失去贷款机会？当然不是，只要每月将现金发放的工资自行存入银行卡中，其效果等同 于公司工资统一入卡，而在收入自存入卡的过程中，稳定性、连续性是必不可少的关键要素。易贷中国提示，一定要形成良好的存款习惯：        首先，连续性是指每月工资自行入卡的不间断，以目前部分银行“贷款须出具6个月银行流水”的规定为例，贷款前要确保每月持续入卡，一次间断，都可能会对贷 款成功率产生深重影响。最近便有这样的一起案例让人记忆犹新，借款人在今年4月份申请贷款，从去年2月至今年1月已经保持了一年的月存款习惯，但2月份因 为过年疏忽未存，导致自己最近连续入卡记录仅剩3、4两月。        其次，从稳定性来讲，银行判定一笔收入是否为工资收入，每月的入账周期是否统一十足关键，建议自行规划“存款日”，保持在每月的同一时段，将资金存入卡中，如每月工资发放日为8日，建议于8日-10日定为自己的自行存款日，如此一来，与同周期公司代入卡别无二异。　        代办制作银行流水为某一指定银行内部系统中所记载的资金转入、转出记录。急于办理贷款又无代办制作银行流水的借款人，在互联网文化风生水起的今天，很可能最终会通过网络搜索寻求解决办法。通过搜索引擎的检索，诸如“代办制作银行流水清单”、“流水单快速办理”等字眼醒目的跳入我们的视野。        根据专业贷款务平台易贷中国对部分在线贷款申请人所做的一份抽样调查显示，在有稳定工作、固定收入的借款人群中，逾两成的申请者属于现金工资发放者， 这部分人群在贷款时碰壁现象较为凸显。而由于我国私营中小企业体量较大，目前现金发饷虽然在北京、上海等中心城市已经趋于减少，但在中小城市中似乎仍旧司 空见惯，而往往民众习惯了在资金危难时才关注贷款市场，导致临阵磨抢之慌乱。        即便各项条件均吻合贷款门槛要求，但仅仅凭借单位盖章的收入证明，如今已经无法撼动银行贷款的大门。以无抵押个人消费贷款为例，如今借款人在提供收入证 明、信用记录的基础上，必须提交每月银行流水。何为银行流水？顾名思义，它作为交易的明细，存储着客户每月的资金交易记录，有没有每月固定收入，将清晰的 记录在银行流水中。        对借款人的资信审核更为严格化，如果无法提供银行流水，则无法考量借款人是否提供虚假收入证明，而银行信贷业务则要为此承担一定的风险。这并非银行的无病 呻吟，要知道在过往数年间，确有不少借款人依靠伪造、变更的收入证明，在银行大快朵颐肆意贷款，而最后这部分贷款需求成为银行呆坏账凝结的关键诱因之一。